Bekämpfung von Geldwäsche

Geldwäsche ist die Einführung illegal erworbener Vermögenswerte in den legalen Finanzkreislauf unter Verschleierung des Ursprungs. Geldwäsche und internationale Terrorismusfinanzierung stellt für Banken und Versicherungen eine große Herausforderung dar. Nationale und internationale Richtlinien und Gesetze (3. EU Geldwäsche Richtlinie, USA Patriot Act, Bank Secrecy Act, FATF 40+9 Recommendations, …) werden kontinuierlich weiterentwickelt, um den sich verändernden Typologien und Methoden zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wirkungsvoll zu begegnen.

Für Finanzdienstleister weltweit wird so eine effiziente und integrierte Prüfstrategie zum maßgeblichen Wettbewerbsfaktor. Neben der Einhaltung von gesetzlichen Vorgaben zählen Flexibilität und geringer Kosten- und Zeitaufwand bei der Umsetzung und Anpassung der Prüfstrategie zu den entscheidenden Faktoren. Dies versetzt die Unternehmen in die Lage, den aktuellen Entwicklungen bei der Geldwäsche wirkungsvoll entgegenzutreten.

Risikobasierte Geldwäscheprävention
Diese Flexibilität und Effizienz bietet SironAML, die Lösung zur integrierten Geldwäschebekämpfung. Ausgangspunkt für die kontinuierliche Anpassung der Prüfverfahren ist eine Neubewertung von kunden- und produktspezifischen Geldwäsche-Risiken im Rahmen der konzernweit durchgeführten Gefährdungsanalyse . Daraus abgeleitete Präventionsmaßnahmen (IT-Prüfregeln) können vom Geldwäsche-/Compliance-Beauftragten in einem intuitiven Regel-Editor in SironAML eigenständig erstellt oder abgeändert werden. Vordefinierte Standard-Prüfregeln zur Erfüllung der u.a. FATF (Financial Action Task Force)-Empfehlungen sind bereits in SironAML hinterlegt.

Kundenorientiertes Case Management
Kunden- und Transaktions-Daten werden in SironAML mittels der individuell definierbaren Prüfregeln untersucht. Alle Verstöße gegen das aufgestellte Regelwerk werden herausgefiltert und zur weiteren Analyse durch den Geldwäsche-/Compliance-Beauftragten an das integrierte Case Management übergeben. Alle auffälligen Transaktionen zu einem Kunden werden in einem einzigen Vorfall (Alert), für die nachfolgende Prüfung durch den Geldwäsche-/Compliance-Beauftragten zusammengefasst. Dieses kundenorientierte Case Management bietet eine erhebliche Reduktion der Anzahl von Geldwäsche-Alerts. Darüber hinaus hilft diese zentrale Sicht auf alle auffällig gewordenen Transaktionen eines Kunden den Zusammenhang zwischen möglichen Straftaten effizienter zu identifizieren.

Reporting und Erstellung von elektronischen Verdachtsanzeigen
SironAML unterstützt den Geldwäsche-/Compliance-Beauftragten bei der gesetzlich vorgeschriebenen Meldepflicht eines möglichen Vorfalls von Geldwäsche und/oder Terrorismusfinanzierung. Für eine schnellere und sichere Übermittlung der Verdachtsanzeige an die Aufsichtbehörden können diese elektronisch im System ausgefüllt werden. SironAML stellt Vorlagen für die Verdachtsanzeigen im jeweiligen, länderspezifischen Format zu Verfügung.

SironAML auf einen Blick

• Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen bei Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung : 3. EU Geldwäsche Richtlinie, FATF 40+9, USA Patriot Act, Bank Secrecy Act, …
• Schutz gegen Reputationsschäden und Erfüllung des ethischen Anspruchs: Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern
• Regel-Editor zur effizienten und kostengünstigen Anpassung der individuellen, risikobasierten Geldwäsche-Prüfstrategie
• Vordefinierte Prüfregeln zur Erfüllung der geforderten Mindestanforderungen (z.B. FATF 40+9) zur Bekämpfung von Geldwäsche
• Know your Customer (KYC) : Kontinuierliche Überprüfung der initialen Kundenangaben (aus dem Kundenannahmeprozess) auf Plausibilität
• Kundenorientiertes Case Management zur lückenlosen Dokumentation und Untersuchung von Geldwäschevorfällen
• Automatisierter Workflow zur Erstellung von Verdachtsanzeigen im länderspezifischen Format
• Erstellung von Kundenprofilen: Transaktionen, die vom üblichen Transaktionsverhalten (Kundenhistorie) des Kunden abweichen, werden von SironAML erkannt und als auffällig markiert
• Link-Analyse zur Visualisierung von Geldwäsche-Netzwerken
• Erfüllung der Aufbewahrungspflichten durch revisionssichere Dokumentation aller Handlungen, Tätigkeiten und Entscheidungen
• Standardisierte Schnittstellen zu Core Banking Systemen